Антиколлекторами называются специалисты по оптимизации задолженности заемщика перед кредиторами. По сути, это юристы, которые занимаются решением проблем просроченных задолженностей клиентов перед банками или микрофинансовыми организациями. Их задача – минимизировать финансовые потери заемщиков.
Когда нужны антиколлекторы
Антиколлекторы могут понадобиться тогда, когда заемщик по каким-либо причинам не может обслуживать свою задолженность. В результате он не вносит платежи вовремя и образуется просрочка. Кредитор сначала будет пытаться самостоятельно воздействовать на заемщика, чтобы убедить его погасить долг. Если это не удастся, он может обратиться в коллекторское агентство.
Деятельность таких организаций регулируется законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Но, даже если они придерживаются требований этого закона, общение с ними нельзя назвать приятным. Вот здесь и могут пригодиться антиколлекторы.
Мы можем смоделировать еще несколько ситуаций, для решения которых возможно привлечение антиколлекторов. Например, совсем не обязательно доводить дело до образования просрочек. К антиколлекторам можно обращаться и в том случае, если срок внесения платежа приближается, но денег для этого нет. Тогда у них будет возможность заранее договориться с кредитором об одном из вариантов решения проблемы: отсрочке, продлении займа или рефинансировании. Нужно отметить, что механизм рефинансирования вполне можно применить самостоятельно.
К антиколлекторам можно обращаться и в более сложной ситуации: на этапе передачи дела в суд. Здесь важно понимать: если кредитор работает легально и договор составлен в соответствии с требованиями закона, то суд встанет на сторону кредитора и примет решение о взыскании долга. После этого в Федеральную службу судебных приставов будет направлен исполнительный лист и дальше должником займется уже ФССП. У приставов намного больше прав, чем у коллекторов. Они могут списывать деньги с банковских счетов без согласия должника, арестовывать имущество, объявлять заемщика в розыск и даже применять огнестрельное оружие. Ничем хорошим общение с приставами закончиться не может.
Что могут антиколлекторы
Антиколлекторы нужны для решения трех задач:
- Защиты прав заемщика и представления его интересов. Для этого антиколлекторы берут на себя общение с коллекторами или в суде. Даже после вынесения решения судом они могут добиться пересмотра дела с целью принятия более выгодного для заемщика решения.
- Предоставления консультаций для поиска оптимального выхода из сложившейся ситуации. Для этого антиколлекторы анализируют кредитный договор, пытаясь обнаружить в нем ошибки или нестыковки, рассматривают разные возможности (отсрочка, продление, рефинансирование) для погашения задолженности без доведения дела до суда.
- Уменьшения суммы долга или полного его списания. Уменьшить сумму долга можно, если доказать неправомочность начисления штрафов, пени и комиссий. В этом случае заемщику останется погасить только тело кредита и проценты по нему. Полностью списать задолженность можно, если заемщик будет признан банкротом. Такой способ предусмотрен законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Он подходит для тех случаев, когда размер задолженности превышает 500 000 руб., а просрочка по кредиту – более 90 дней. Эта процедура достаточно сложная, и для покрытия хотя бы части кредита придется распродать имущество заемщика.
Чего не могут антиколлекторы
Антиколлекторы не могут, не хотят или не будут делать следующего:
- Физически находиться все время рядом с должником, оберегая его от общения с коллекторами. Заемщику нужно быть готовым к тому, что консультации ему будут оказывать только в офисе антиколлекторов, по телефону или в зале суда.
- Исправлять испорченную кредитную историю. Сделать это попросту невозможно. Кредитные истории заемщиков хранятся в бюро кредитных историй, и доступа к ним у антиколлекторов нет.
- Списывать проценты по кредиту. Это можно сделать только в одном случае: если заемщик признан банкротом. Во всех остальных ситуациях уплата процентов – законное требование кредитора. И заемщик на это заранее согласился, подписав договор кредита или займа.
Как не попасть в руки мошенников
Везде, где вращаются деньги, встречаются мошенники. И антиколлекторы не исключение. Поэтому важно знать несколько моментов, позволяющих отличить мошенников от знающих специалистов:
- Не верьте, если вам гарантируют стопроцентный результат. Например, полное списание задолженности независимо от ее размера, вида, длительности просрочки и прочих условий. Вопросы с проблемными задолженностями всегда решаются сложно, и что-либо гарантировать здесь просто нельзя.
- Критично относитесь к слишком оптимистичным заявлениям. Например, антиколлекторы, невзирая на обещания, не могут полностью избавить должника от общения с коллекторами. Максимум, что они могут сделать, – переадресовать на себя входящие телефонные звонки из коллекторского агентства и проконсультировать должника о правилах поведения с коллекторами.
- Обращайте внимание на наличие официальной информации об антиколлекторах. У них должен быть юридический адрес, рабочий офис, сайт и штат сотрудников. Если этих обязательных атрибутов нет, то и компания, скорее всего, нелегальная.