Микрофинансовые организации строят свою работу, основываясь на требованиях нескольких Федеральных законов. Основным из них считается № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения. Одно из них касалось разделения МФО на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.
Фактически к микрофинансовым компаниям перешли все полномочия МФО. МФК являются более крупными, а их деятельность контролируется независимыми аудиторами и Центральным банком РФ. Микрокредитные компании более мелкие, а главным контролером для них является одна из саморегулируемых организаций, в которой должны состоять все МФК и МКК. Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями есть ряд различий.
Оба вида компаний – микрофинансовые и микрокредитные – ориентированы на выдачу займов, но отличаются возможностями и ограничениями, которые на них накладываются
МФК: возможности и ограничения
Микрофинансовые компании должны располагать собственным капиталом размером не менее 70 млн руб. Они имеют право выпускать облигации и собственные пластиковые карты. У МФК должен быть свой сайт, и они могут выдавать займы через интернет. Для этой цели компании имеют право привлекать деньги от юридических лиц, а также от физических лиц, которые не являются учредителями МФК.
Микрофинансовые компании для принятия решения о выдаче займов могут выполнять идентификацию заемщиков сами или поручать ее сторонней кредитной организации на договорной основе. Они обязаны проводить ежегодный аудит своей деятельности независимой организацией и раскрывать финансовую отчетность на сайте. Постоянный надзор за деятельностью МФК осуществляет ЦБ РФ.
Микрофинансовые компании могут выдавать займы размером до 1 млн руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом они не имеют права заниматься производственной или торговой деятельностью, а также работать на рынке ценных бумаг.
МКК: возможности и ограничения
Микрокредитные компании для ведения деятельности не обязаны располагать собственным капиталом. Они не могут выпускать облигации и пластиковые карты. Им не обязательно иметь собственный сайт, и они не имеют права выдавать займы через интернет.
Еще одно ограничение: МКК для ведения своей деятельности могут привлекать деньги только от юридических лиц или от физических лиц, которые являются учредителями или акционерами этих компаний. Для принятия решения о выдаче займа МКК должны проводить идентификацию заемщиков только собственными силами. Сторонние организации для этого привлекать нельзя.
Как видно, ограничений у микрокредитных компаний много, но при этом им не нужно проводить ежегодный аудит своей деятельности с привлечением независимой организации и раскрывать финансовую отчетность. А надзор со стороны Центрального банка РФ за деятельностью МКК проводится только тогда, когда у ЦБ РФ имеется информация о нарушениях законодательства микрокредитной компанией или МКК временно не состоит ни в одной саморегулируемой организации.
Микрокредитные компании могут выдавать займы размером до 500 тыс. руб. физическим лицам и до 5 млн руб. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Дополнительно они могут заниматься производственной или торговой деятельностью, но не могут работать на рынке ценных бумаг.