Тех, кто может купить квартиру за наличные средства, можно назвать счастливчиками. Таких людей единицы.
Большинство россиян для покупки жилья пользуются ипотечным кредитованием в одном из государственных или коммерческих банков.
Но что выгоднее – ипотека или потребительский кредит наличными? Рассмотрим подробнее обе программы кредитования, их достоинства и недостатки, выгоды от использования.
По характеру заимствования ипотечное кредитование и денежная ссуда имеют схожую схему выдачи, строго установленный срок и процентную ставку.
Однако при оформлении квартиры за банковские средства недвижимость становится залогом успешной выплаты займа, платежный период длиннее, сумма и ставка ниже.
Поэтому ипотечные условия считаются наиболее выгодными.
Стоит ли брать ипотеку?
Плюсы и минусы займа под залог недвижимости
Когда клиент банка приобретает квартиру в ипотеку, строящееся или вторичное жилье становится предметом залога, несмотря на оформление свидетельства о собственности в пользу заемщика. Если тот не выполнит обязательств, вопрос взыскания средств решается просто – банк продает жилплощадь и забирает невыплаченный остаток.
Преимущества залоговых сделок
— Взять кредит можно на десятки лет.
— Основа выгодной ипотеки заключается в длительном сроке ежемесячных выплат, которые, зачастую, ниже, чем рента за съемное жилье.
— Небольшие равные платежи, значительно ниже размера ежемесячных выплат по потребительскому займу.
— Чем больше срок кредитования, тем меньше размер банковского платежа.
— Минимальные кредитные ставки.
Правительство страны совместно с финансовыми учреждениями и АИЖС регулярно проводят специальные программы, имеющие социальную направленность и сниженные процентные ставки, которые наиболее выгодны для клиентов.
— Широкая линейка предложений банков.
Финансовые компании предлагают целый ряд кредитных продуктов для разных социальных слоев населения: военная ипотека, первичное и вторичное жилье, программы с участием материнского капитала, региональных выплат и пр.
— Большие суммы кредитования. Ипотека позволяет заемщику брать в долг на решение квартирного вопроса больше средств, чем потребительский кредит.
В сделке участвуют один или несколько заемщиков. Близкие родственники часто приобретают квартиру в совместную собственность, беря коллективные обязательства по выплатам.
Недостатки ипотеки
Разбираясь, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, рассчитайте итоговую сумму переплаты за квартиру.
Если выплачивать заемные средства около 20 лет, заемщику придется возвращать банку двойную стоимость жилья.
Однако этот недостаток компенсируют растущие цены на недвижимость.
Наличие первоначального взноса. Для участия в долевом строительстве или при покупке жилплощади на вторичном рынке по текущим банковским программам обязателен стартовый взнос в размере 15% от общей стоимости жилья, для программы материнского капитала – 5%.
При острой потребности в крыше над головой и стабильных ежемесячных доходах для первоначального взноса можно взять потребительский кредит наличными.
Дополнительные расходы в виде страхования жилья и жизни заемщика.
Чтобы снизить до минимума риски потери недвижимости и невыплаты средств, банк страхует объект залога и клиента.
Выплаты по страховкам составляют около 0,3-0,5% от суммы оставшегося кредита ежегодно.
Длительный срок получения и бумажная волокита.
Чтобы оформить ипотечный кредит понадобится копия трудовой книжки, справка 2НДФЛ, пакет документов на квартиру.
Банк проверяет полученную информацию и может отказать, если у него возникнут сомнения в «чистоте» сделки.
Покупка жилья на первичном рынке от застройщика по ипотеке оформляется проще, быстрее и по более выгодным ставкам, чем объекты вторичного рынка.
Квартиры от собственника нуждаются в лицензированной оценке и юридической проверке, что ведет к дополнительным тратам.
Ипотека или потребительский кредит наличными – что выгоднее?
Особенности потребительского займа
Потребительский кредит оформляется в наличной форме единственному заемщику – физическому лицу.
Выдавая деньги наличными, кредитное учреждение не требует от клиента подтверждений их целевого использования или недвижимости в залог.
Процентные ставки по потребительскому кредиту всегда выше, чем по ипотеке.
Тарифы обусловлены повышенными рисками невыплаты средств – по статистике кредитных учреждений наибольшее число заемщиков, объявивших себя банкротами в 2017 году, брали в банках беззалоговые кредиты наличными.
Какая ипотека самая выгодная
Если вы приобретаете недвижимость в кредит на длительный срок и не ожидаете крупных финансовых поступлений в ближайшее время, наиболее выгодной станет ипотека на первичном рынке в банке, на карточку которого вы получаете зарплату.
Актуальная ставка на первичку от застройщика – 11% годовых, зарплатные клиенты смогут рассчитывать на 10,7%.
Купить объект на вторичном рынке удастся по процентной ставке в 12-14%.
При ипотеке в 2 млн. рублей за новостройку вы переплачиваете в год 220 тыс. рублей.
Вторичное жилье обойдется дороже – переплата 240 – 280 тыс. ежегодно.
Получение потребительского займа при покупке жилья выгоднее ипотечного в двух случаях – когда квартиру приобретают с целью быстрой перепродажи, чтобы не закладывать имущество в Росреестре, или когда для ее покупки недостает небольшой суммы, а платежи по кредиту наличными необременительны для семейного бюджета.
Для россиян со средним доходом долгосрочная ипотека на данный момент остается едва ли не единственной возможностью приобрести в собственность квартиру, таунхаус или небольшой коттедж.
Бесплатные Услуги:
Другие разделы:
Следите за публикациями:
Данный сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является —
публичной офертой определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
© 66-99.ru